这两年时间银行存款利息一直在不断下降，只有更低，没有最低。

从9月1日开始，银行又来迎来了降息潮，这次降息主要以国有大型商业银行以及一些股份制银行为主。

截至目前，已经有11家全国性商业银行下调官方挂牌利率，大多数银行针对不同期限下调的利率都是在10个基点到25个基点不等。

比如工商银行1年定期挂牌利率下调10个基点至1.55%，2年期下调20个基点至1.85%，3年期、5年期均下调25个基点分别至2.2%、2.25%。

另外农业银行也下调了官方挂牌利率，整体利率跟工商银行保持一致，按照这个步调，建设银行、中国银行、交通银行也有可能将利率下调到跟农行和工行的一样的水平。

除了这些国有大型商业银行之外，多家股份制银行，包括招商银行、兴业银行、民生银行，中信银行，平安银行，光大银行，浙商银行，渤海银行，恒丰银行也下调了官方挂牌利率。

这些银行一年期到5年期利率下调的幅度在10个基点到25个基点不等，经历这轮下调之后，股份制银行一年期到5年期的利率大概如下：一年期在1.55%~1.75%之间，两年期在1.85~2.1%之间，三年期在2%~2.25%之间，5年期在2.25%~2.3%之间。

这意味着目前全国性大型商业银行官方挂牌最高利率基本上已经不超过2.4%，这个利率也创历史最低水平。

看到这，我相信广大存款用户都挺郁闷的，这几年在整体理财市场表现并不太好的情况下，很多人都更倾向于把钱存到银行里面，所以我们看到最近几年时间我国住户新增的存款非常猛，单是2023年上半年新增的住户存款余额就接近12万亿。

但是随着银行存款利率不断下调，广大存款客户也面临新的选择，到底应该把钱继续存在银行还是拿到其他地方去？

如果拿到其他地方去投资，按照当前股市，基金，理财市场，信托等各种市场的表现，其风险是比较大的，虽然可以获得较高的收益，但也有可能出现较大的损失。

相反，虽然目前银行存款利率很低，但是最大的优势就是安全，只要大家通过正规的渠道去办理，基本上不会有什么风险，到期了连本带息都能够拿回来。

但所谓鱼和熊掌不可兼得，既要获得高收益，又想保证资金的安全是很难做到平衡的，在这大家唯一能够做的就是积极寻找一些小办法，从而最大限度的提高存款的利息。

在这给大家提供这几个小招，这或许能够帮助大家提高存款的利息。

第一、可以考虑大额存单。

相比普通定期存款来说，目前很多银行的大额存单利率仍然比较高，有不少银行三年期大额存单利率仍然可以给到2.9%以上，这个利率要比普通定期存款高0.2个百分点以上。

如果大家可支配的资金比较多，比如达到20万以上，可以考虑大额存单，这样可以获得较高的利息。

第二、可以考虑在小银行存款。

这一轮存款利息下调主要以一些大银行为主，这些大银行因为资金比较多，面临很大的息差压力，所以他们只能通过下调存款利率来维持息差。

但从实际情况来看，有很多小银行，尤其是村镇银行，农商行，信用社这些地方性小银行本身比较缺存款，跟大银行没法相比，所以他们目前仍然能够给到较高的存款利率。

目前有一些小的银行三年期利率仍然可以给到3.8%左右，如果是大额存单，个别银行甚至能够给到4.05%，这个利息要比单银行高出一个百分点左右，相当于10万块钱一年就可以多1000块钱的利息，这是非常有优势的。

所以想要获得更多的存款利息不妨选择一个合适的小银行存款。

当然在选择的过程当中大家一定要注意几点，一个是这些银行过往不能有一些负面的记录；再一个是必须通过正规的线下网点去办理，这样才能保障资金的安全。

第三、可以考虑结构性存款。

对于结构性存款，很多存款用户可能不太熟悉，这是一种比较特殊的存款，这个存款属于银行表内业务，本金是受到存款保险条例保护的，这意味着50万之内不会有什么风险。

只不过相比普通定期存款而言，结构性存款的利息是不受保障的，一般情况下银行都会给出一个最低保障利息，但最终能够获得多少利息，要看所挂钩的金融衍生品的实际表现。

如果这些金融衍生品表现比较好，最终结构性存款的年化利率可以达到4%~5%之间，而且结构性存款的期限相对比较短，一般都是360天左右，这样也有利于资金的循环。

第四、选择合适的存款时期。

一年有12个月，不同时间点银行给到的存款利率是不一样的，虽然目前银行的整体资金比较宽裕，银行不缺存款，也没有什么太大的存款任务，但在年底的时候，银行一般都会有各项存款考核，这时候为了满足考核的要求，有一些银行会急需存款，这时候他们给到的利率会比平时高一点， 所以大家不妨等到年底之后再去银行存款。

以上这4点是可以有效提升存款利息的小方法，但在整体存款利率比较低的情况下，大家不可能像过去几年那样获得高存款利息的，至于应该选择什么样的方法，大家要结合自身的实际情况去考虑。